Um die Einhaltung der strengen Anlagegrundsätze nachvollziehbar zu machen, legt die EthikBank auf ihrer Webseite unter der Rubrik „Gläserne Bank“ jeden Kundenkredit, jede Kapitalmarktanlage und jede Beteiligung lückenlos offen. Damit setzt sie neue Standards im ethischen und ökologischen Banking. Im Unterschied zu konventionellen Banken macht sie die Verwendung der Kundeneinlagen durchgängig transparent.

Für ihre Kunden arbeitet die Bank mit einer Zwei-Marken-Strategie. In ihrer Heimatregion firmiert sie weiter als Volksbank Eisenberg, über die Grenzen Eisenbergs hinaus ist sie unter der Marke EthikBank bekannt. Was beide Marken eint, ist die ganzheitliche nachhaltige Ausrichtung ihres Bankgeschäfts. Dabei konzentriert sich die EthikBank auf die Themen, durch die sie eine größtmögliche Wirkung erzielen kann: Neben dem ökologischen Fußabdruck des Bankbetriebes kann das nachhaltige Finanzinstitut vor allem durch sein Kerngeschäft positiven Einfluss auf die Transformation hin zu mehr Klimaschutz ausüben.

Im eigenen Bankbetrieb will die EthikBank ihre Energie- und Ressourceneffizienz systematisch verbessern und emissionsbezogene Risiken minimieren. Sie erstellt jährlich eine CO2-Bilanz und leitet daraus konkrete strategische und operative Ziele zur Einsparung von Treibhausgas-Emissionen ab. Über den Stand der Zielerreichung und die ergriffenen Maßnahmen berichtet sie freiwillig jährlich in ihrem Nachhaltigkeitsbericht, den sie nach dem DNK-Standard erstellt.

In ihrem Kerngeschäft unterstützt die EthikBank sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen mit echten, nachhaltigen Finanzprodukten auf dem Weg zu einer klimafreundlicheren Lebens- und Arbeitsweise. Ihr Produktportfolio umfasst nachhaltige Girokonten, Geldanlagen und Kredite für Privatpersonen, Freiberufler, Vereine und gemeinnützige Organisationen sowie für kleine und mittelständische Unternehmen.

Mit ihrer Ökologischen Baufinanzierung hat die EthikBank auch den Deutschen Nachhaltigkeitspreis Produkte 2026 gewonnen. Der ÖkoBaukredit belohnt ökologisches Bauen mit speziellen Förderkonditionen in Form von Zinsabschlägen. Das Prinzip ist einfach: Je umweltfreundlicher eine Immobilie oder ein Modernisierungsprojekt ist, umso geringer sind die Kreditzinsen. Regenerative Energien und die Verwendung ökologischer Baustoffe honoriert die EthikBank jeweils mit einem zusätzlichen Förderbonus. Damit leistet der ÖkoBaukredit mehr als herkömmliche Förderprogramme: Er beschränkt sich nicht nur auf Energieeffizienz, sondern belohnt auch den besten Weg dorthin.

„Wir freuen uns sehr über diese Anerkennung“, sagt Katrin Spindler, Vorständin der EthikBank. „Wir wollen Menschen ermutigen, in klimafreundliche, zukunftsfähige Gebäude zu investieren und bieten deshalb bewusst Zinsvorteile für ökologisches Bauen oder die energetische Sanierung von Bestandsimmobilien. So wird klimafreundliches Bauen und Sanieren finanziell attraktiver und für mehr Menschen realisierbar.“

Das bestätigt auch die Fachjury des Deutschen Nachhaltigkeitspreises: „Mit ihrer Ökologischen Baufinanzierung unterstützt die EthikBank aktiv private Bauherren und Bauherrinnen bei der Umsetzung nachhaltiger Projekte. Sie trägt damit dazu bei, die Nachfrage nach klimaschonenden Bauweisen zu erhöhen und den Wandel im Gebäudesektor zu beschleunigen.“

Die doppelte Auszeichnung der EthikBank mit dem Deutschen Nachhaltigkeitspreis 2026 zeigt, dass nachhaltige Finanzierungen einen echten Hebel für den Klimaschutz darstellen – und dass Banken eine aktive Rolle bei der Gestaltung einer zukunftsfähigen Wirtschaft übernehmen können.

Der Fonds fokussiert sich auf profitable, innovative Unternehmen, die bereits mindestens fünf Jahre am Markt sind und einen Jahresumsatz von zwei Millionen Euro oder mehr erzielen.

„Mit dem neuen Mittelstands-Fonds wollen wir die Thüringer Wirtschaft bei wichtigen Wachstums- und Modernisierungsschritten unterstützen“, erklärt Wirtschaftsministerin Colette Boos-John. Eigenkapital sei ein entscheidender Hebel, um leichter an Kredite und damit an Investitionsmittel zu kommen. „Darum haben wir den MFT II als Landesregierung auf den Weg gebracht.

Verwaltet wird der Fonds von der bm|t beteiligungsmanagement thüringen gmbh, der Beteiligungsgesellschaft des Freistaats. Geschäftsführerin Katja Butzmann beschreibt den Ansatz so: „Wir richten uns an Unternehmen mit großem Wertsteigerungspotenzial, die gezielt Eigenkapital-Investoren suchen.“ Der MFT II investiert über offene oder stille Beteiligungen, begleitet Unternehmen aktiv über fünf bis zehn Jahre und wird Mitgesellschafter. Bedingung: Ein unabhängiges privates Co-Investment zu gleichen Konditionen ist erforderlich.

Denn Risikoprävention ist der zweite Schritt einer passgenauen Risikostrategie. Hier ist Funk mit den folgenden Angeboten an Ihrer Seite:

• Schulungen der Funk Risk Academy zur Sensibilisierung von Mitarbeitenden und Zulieferern – online und flexibel via E-Learning
• Beratung zu Notfall- und Krisenplänen wie auch Business Continuity Management
• Funk Beyond Insurance: Einsatz von KI, Sensorik und Co. zur Schadenprävention

Was kann ich versichern beziehungs­weise wogegen kann ich mich absichern? Was bekomme ich ersetzt?

Eine Cyber-Versi­cherung schützt bei Verlet­zungen der Infor­mations­sicher­heit, genauer gesagt Verlet­zungen der Vertrau­lichkeit von Daten und IT-Systemen. Ebenso greift sie, wenn Daten oder IT-Systeme nicht verfügbar sind. Voraus­setzung für den Schutz ist, dass der Schaden durch eine der im Versi­cherungs­vertrag konkret benannten Gefah­ren verursacht wurde. Versi­cherungs­gesell­schaften und -makler entwickeln dazu jeweils eigene Versi­cherungs­lösun­gen. Wir bieten beispiels­weise die Funk CyberSecure an. Diese sichert nicht nur die Sabotage durch Dritte oder das eigene Personal ab, sondern auch Bedien- und Programmier­fehler und technische Probleme.

Die versi­cherten Gefahren im Überblick:

• Netzwerk­sicherheits­verlet­zungen
• Hacker, Viren, Trojaner
• Denial-of-Service-Attacken
• Daten­schutz-/Vertrau­lichkeits­verlet­zungen
• Rechts­widrige Kommu­nikation
• Fehl­bedie­nungen und Sabo­tage durch Mitar­bei­tende
• Technische Probleme
• Überspannung, Spannungs­abfall, Aus­fall der Strom­versor­gung am Ort
• Interne Netzwerk­fehler, Hardware­fehler (inklu­sive Über­hitzung der Hardware), Programmier­fehler

Je nach Art des Schadens können dabei die fol­genden Leistungs­bau­steine zum Tragen kommen:

• Dritt­schaden
• Abwehr/Befriedung von Ansprüchen Dritter
• Entschädi­gungen mit Straf­charakter oder Gebühren
• Vertrags­strafen und Bußgelder
• Eigenschäden
• Dienst­leistungs-, Beratungs-, Über­wachungs-, Infor­mations-, Monitoring­kosten
• Kosten für die Wahrung und Wieder­herstellung der Reputation, Krisen­beratung
• Betriebs­unterbrechungs­schäden
• Fortlau­fende Kosten und Betriebs­gewinn
• Definierte Mehr­kosten
• Sonstige Deckungs­bau­steine
• Cyber-Krimi­nalität (zum Beispiel Fehl­leiten von Geldern)
• Löse­geld­zahlungen
• Sach­eigen­schäden

Erfah­rene Versicherungs­experten beraten dabei jedes Unter­nehmen indi­viduell zum passen­den Versiche­rungs­schutz und even­tuell not­wendigen Ergän­zungen, wie beispiels­weise einer Vertrauens­schaden-Versicherung.

Kann ich Produktions­ausfälle absichern? Gibt es hier Karenz­zeiten, Selbst­behalte und wei­tere wichtige Aspekte?

Schä­den durch Betriebs­unter­brech­ungen sind inklu­sive Mehr­kosten versichert. Diese Mehrkosten umfassen beispielsweise Überstunden von Mitarbeitenden, die Nutzung fremder Anlagen und ähnliche Maßnahmen. Dabei gibt es generell entweder Wartefristen oder zeitliche Selbstbehalte und Haftzeiten von üblicherweise 180 Tagen.

Welche Risikogruppen und Zielgruppen gibt es aus Sicht des Versicherers und warum?

Eine klassische Zielgruppe oder spezielle Risikogruppen gibt es in der Cyber-Versicherung nicht, denn jeder Versicherer beurteilt Risikosituationen anders. Trotzdem können bestimmte Branchen natürlich als besonders kritisch beurteilt werden. Hier zu gehören beispielsweise die Rüstungsindustrie, Stadtwerke und Versorgungsbetriebe oder Medienunternehmen.
Dies liegt zum einen an speziellen Compliance-Regelungen sowie an vergangenen Erfahrungen der Versicherer, zum anderen am sogenannten Exposure, also der Frage, wie hoch das Risiko für bestimmte Unternehmen ist. So sind Stadtwerke in Sachen ITSicherheit häufig schlecht aufgestellt. Gleichzeitig stehen sie, gemeinsam mit Universitäten und Medienunternehmen, oft im Fokus der Angreifer.

Welche Voraussetzungen bestehen zum Abschluss einer Cyber-Versicherung?

Die Voraussetzungen für den Abschluss einer Cyber-Deckung sind aktuell sehr hoch. Die Fachwelt nimmt derzeit einen stetigen Anstieg der Anforderungen der Versicherer an Art, Umfang und Komplexität der technischen und organisatorischen IT Sicherheitsmaßnahmen wahr. Maßgeblich hierfür verantwortlich sind die stark angestiegenen Schadenzahlen und -höhen. Zudem sind die Ver sicherer inzwischen nicht mehr darauf angewiesen, Neugeschäft zu generieren, so dass inzwischen ein deutlich selektiveres und zurückhaltenderes Zeichnungsverhalten zu beobachten ist. Vor diesem Hintergrund ist die Erfüllung von Mindestanforderungen durch Unternehmen inzwischen ausschlaggebend: um einen für die Bereitschaft der Versicherer zur Deckung von Risiken, zum anderen bei der Verlängerung bestehender Verträge.

Gibt es Mindestanforderungen der Versicherer?

Ja. Die Mindestanforderungen sind sehr umfangreich und abhängig vom Umsatz der Unternehmen. Zu den wichtigsten Punkten gehören jedoch jährliche Schulungen für Mitarbeitende, ein einheitliches Sicherheitskonzept für alle mitversicherten Unternehmen, klare Richtlinien für die Vergabe von Passwörtern und Rechten, die Einhaltung der DSGVO, die Einrichtung bestimmter technischer Funktionen rund um IT-Systeme und Netzwerke sowie ein ganzheitliches Back-up- und Notfallmanagement. Fast alle Versicherer führen eigene Penetrationstests vor Vertragsabschluss durch, das heißt, dass sie das Sicherheitsniveau der Kunden durch Experten einem Stresstest aussetzen.

Es gibt im Bereich Cyber-Sicherheit ganz unterschiedliche Zertifizierungen. Diese geben den Versicherern aber nur erste Anhaltspunkte bezüglich der Qualität der IT Sicherheit: Zwar lassen sich anhand der Anforderungen für die Zertifizierungen Rückschlüsse auf das Vorhandensein bestimmter Sicherheitsmaßnahmen ziehen. Trotzdem ist eine Zertifizierung keine Voraussetzung für die Versicherbarkeit und führt in der Regel auch nicht dazu, dass Versicherungsschutz leichter eingekauft werden kann.

Interview: Torsten Laudien

„Versicherungen sind mein Lieblingsthema!“ Diesen Satz würden wohl nur wenige Unternehmer*innen unterschreiben. Natürlich macht es mehr Spaß, neue Produkte oder Dienstleistungen zu entwickeln, als sich mit trockenen Risiko­konzepten zu beschäftigen. Doch was würden Sie sagen, wenn wir Ihnen verraten, dass Sie mit der passenden Versicherungs­lösung richtig Geld sparen können? Oder dass Sie mit modernen Technologien Schäden vermeiden können, bevor sie entstehen? Mal ganz davon abgesehen, dass neue Ideen einfach besser fließen, wenn das eigene Unternehmen gut abgesichert ist. Klingt eigentlich doch ganz interessant?

Dann sollten Sie Funk kennenlernen: Als Deutschlands größter inhabergeführter, unabhängiger Versicherungs­makler und Risk Consultant spricht Funk seinen Kunden seit über 140 Jahren die beste Empfehlung für ihre Sicherheit aus. 1879 in Berlin gegründet, ist das Familien unternehmen über 36 internationale Standorte und das Netzwerk „The Funk Alliance“ heute weltweit vernetzt.

Alle Risiken im Blick

Damit Ihr Versicherungs- und Risiko­management auch in Zukunft passgenau bleibt, informieren Ihre Ansprechpartner*innen in Erfurt sich regelmäßig über aktuelle Markt- und Produkt­entwicklungen sowie neue Risiken. Die Funk-Expert*innen erarbeiten hier regelmäßig innovative Lösungen, um Kunden bei aktuellen Herausforderungen zu unterstützen. Von Cyber-Angriffen über das neue Lieferketten­sorgfalts­pflichtengesetz bis hin zu Nachhaltigkeits-­Risiken: Auch wenn die Welt sich verändert, bleiben Ihre Services von Funk immer up-to-date. Über den Bereich Beyond Insurance bietet Funk darüber hinaus intelligente Lösungen zur Risikoprävention an, bei denen moderne Technologien wie künstliche Intelligenz, Blockchain oder Sensorik zum Einsatz kommen. Zudem profitieren alle Kunden von modernen Software- und Portallösungen, etwa in Form des Kundenportals MeinFunk.

Trotz individuellen und digitalen Versicherungs- und Risiko­lösungen gilt allerdings: Manche Schäden können nicht vermieden werden. Die Erfurter Funk-Expert*innen sind auch im Ernstfall an Ihrer Seite: Als persönliche Berater*innen unterstützen sie bei der Schaden­aufnahme und der Entscheidung über erforderliche Sofortmaßnahmen und können innerhalb weniger Stunden vor Ort sein, um den Schaden zu besichtigen. Die Dokumentation, die Koordination von Gutachten sowie die Kommunikation mit den Versicherern bis hin zur Auszahlung sind bei Funk ebenfalls in guten Händen. Was auch immer passiert: Das Thüringer Team sorgt für ein optimiertes Schadenmanagement.

Veränderungen zum neuen Jahr

Die Verantwortung für das Funk-Team in Erfurt liegt seit Anfang 2023 bei Jürgen Schwab. Der neue Leiter ist bereits über 20 Jahre lang in der Region Erfurt tätig, die Funk-Nieder­lassung vor Ort verstärkt er seit Oktober 2021. Davor übernahm er in verschiedenen Positionen bei der SV Sparkassen Versicherung und der Sparkasse Mittelthüringen Führungsaufgaben.

Zu seiner neuen Position sagt Jürgen Schwab: „Thüringen ist meine Wahlheimat und beeindruckt mich immer wieder mit seiner unter­nehmerischen Vielfalt. In meiner aktuellen Rolle kann ich in Zukunft noch aktiver zum wirtschaftlichen Erfolg der Region beitragen. Mit individuellen Versicherungs-, Risiko- und Vorsorge­lösungen werden mein Team und ich unseren Kunden weiterhin als starker Partner zur Seite stehen. Funk setzt also auch künftig auf Thüringen – und wir freuen uns sehr, wenn die Unternehmen vor Ort auch auf Funk setzen.“

Bevor Unternehmen und andere Fremdkapitalnehmer mitreden, stellt sich eine grundsätzliche Frage: Warum sollte man auf grüne Finanzierungsformen setzen? Dafür gibt es verschiedene Gründe.

Wer Green Finance für sich nutzt, spricht neue Investorenkreise an und erweitert dadurch die Finanzierungsbasis – und an „Green Investing“-Anlegern mangelt es wahrlich nicht, sagen Finanzexperten der LBBW. Gerade institutionelle Anleger wie Pensionskassen, Kommunen, Länder oder Stiftungen wollen lieber dort investieren, wo dieses Investment auch ökologische oder sogar soziale Rendite erwirtschaftet. Und auch Privatpersonen interessieren sich zunehmend für nachhaltige Investments.

Ein weiterer Grund ist der Image-Effekt, sagen die Experten. Wer sich auf grüne Finanzierungen einlässt, profitiert von einer Markenaufwertung: Wir gehören zu den Guten! Da der Markt für grüne Finanzierungen in Deutschland vergleichsweise jung ist, ist die mediale Aufmerksamkeit aktuell hoch. Dadurch kann sich ein Unternehmen als nachhaltiger Akteur positionieren. Der Reputationsgewinn wirkt sich positiv auf Kapitalgeber und die Attraktivität für Kunden und (potenzielle) Mitarbeitende aus. Gerade junge Fachkräfte schauen genau hin, bei wem sie anheuern – da kann glaubwürdiges nachhaltiges Engagement den Ausschlag geben.

Derzeit gibt es noch keinen rechtlich verbindlichen Kriterienkatalog, der auflistet, was notwendig ist für eine wirklich grüne Finanzierung. Daher orientieren sich die meisten Kapitalgeber und -nehmer an einer freiwilligen Richtlinie, den Green-Bond-Principles der International Capital Market Association (ICMA). Sie versuchen Standards zu etablieren: Wie werden die Erlöse verwendet? Wie sieht es mit dem Reporting aus? Zu den Standards zählt auch, eine unabhängige Agentur das Vorhaben prüfen zu lassen, bevor es als „grün“ ausgeflaggt werden darf. Zu diesen Agenturen zählen etwa ISS-oekom, Cicero, Vigeo Eiris oder Sustainalytics. Sie zertifizieren die Projekte als „nachhaltig“ und bestätigen damit, dass die Investitionen tatsächlich der Umwelt zugutekommen. (em/tl)

Bereits jetzt stehen viele Unternehmen vor der Herausforderung im Rahmen der Lieferantenbewertung ihre Leistungen in Sachen Nachhaltigkeit unter Beweis zu stellen, um wettbewerbsfähig zu sein und zu bleiben. Eine positive Entwicklung, die sich, wenn nicht schon heute, dann sehr bald auch auf die Industrie sowie kleine und mittelständische Unternehmen in Thüringen auswirken wird. Ein Gastbeitrag von Manuela Lewerth, RITTWEGER und TEAM GmbH.

Unternehmen haben ein großes Potenzial, um dem Klimawandel etwas entgegenzusetzen. Dabei bilden Frameworks auf verschiedenen politischen Ebenen die Rahmenbedingungen. Auf der Ebene der Vereinten Nationen sind hier die SDGs (Sustainable Development Goals) für eine nachhaltige Entwicklung zu nennen, sowie der UN-Global-Compact, zu dessen zehn universellen Prinzipien sich bereits viele Unternehmen bekannt haben. Auf europäischer Ebene gibt der European Green Deal den Weg vor.

Um Nachhaltigkeit als Wettbewerbsvorteil zu nutzen und im Lieferantenrating gut abzuschneiden, ist Nachhaltigkeitsmanagement im Unternehmen unerlässlich. Dabei geht es nicht um Green Washing, sondern um nachweisbare Entwicklungen basierend auf Zahlen und Fakten. Ein guter Grund für eine Nachhaltigkeitsberichterstattung, auch wenn das Unternehmen nach gesetzlichen Vorgaben nicht dazu verpflichtet ist. Die Global Reporting Initiative und der Deutsche Nachhaltigkeitskodex bilden die Grundlage für eine vergleichbare und belastbare CSR-Berichterstattung im Unternehmen. (CSR: Corporate Social Responsibility, dt: gesellschaftliche Unternehmensverantwortung; d.
Red.)

Mit dem Lieferkettengesetz gewinnt die Lieferantenbewertung an Bedeutung, da sie der Gewährleistung einer nachhaltigen Lieferkette dient. Schon heute greifen viele Unternehmen zur Prozessvereinfachung auf universelle Nachhaltigkeitsratings wie zum Beispiel ecovadis zurück. Die Entwicklung beziehungsweise Transformation einzelner Unternehmen und ganzer Lieferketten wird dort anhand von messbaren KPIs bewertet. (KPI: Key Performance Indicators sind Leistungskennzahlen, an denen der Erfolg einer unternehmerischen Aktivität oder auch der Erfüllungsgrad eines bestimmten Ziels gemessen werden kann, d. Red.) Eine Bilanzierung der Treibhausgasemissionen nach dem Greenhouse Gas Protokoll als Beispiel aus dem Umweltbereich spielt dabei ebenso eine Rolle, wie die Einhaltung von Arbeits- und Menschenrechten und Ethik.

Eines sollte uns allen klar sein: Um einen Transformationsprozess hin zu einer nachhaltigen Wirtschaft kommen wir nicht herum – kein Unternehmen. Nachhaltigkeit in der eigenen Lieferkette und eine nachhaltige Entwicklung im Unternehmen wird eine Entscheidungsgrundlage für die Aufnahme oder den Fortbestand der Geschäftsbeziehungen bilden. Das gilt nicht nur für den Absatzmarkt, sondern auch für Investierende und Banken. Dafür sorgen Maßnahmenpakete wie die EU Taxonomie.

Derzeit mag Nachhaltigkeit noch ein Wettbewerbsvorteil sein. Ein systematisch auf Basis von KPIs nachgewiesener Transformationsprozess hat Einfluss auf das Lieferantenrating und ist damit bald nicht mehr die Kür, sondern die Pflicht. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen sich Unternehmen in Thüringen besser heute als morgen mit diesem Thema auseinandersetzen. (ml)

Aktuell liefen Gespräche zwischen Bund und Ländern über die weitere Ausgestaltung der Überbrückungshilfe III Plus. Dabei hätte man ganz besonders auch die Situation von Ausstellern auf Weihnachtsmärkten und von Unternehmen der Veranstaltungswirtschaft im Blick, sagte Tiefensee. Dies betreffe zum Beispiel die Abschreibung von unverkäuflich gewordenen Saison- oder verderblichen Waren, die unbedingt beibehalten werden müsste. Zugleich sollten die Hürden für den Zugang zur Förderung abgesenkt werden – etwa indem künftig nur noch für einen Monat ein relevanter Umsatzrückgang nachgewiesen werden müsse. „Kürzere Zeiträume kämen nicht zuletzt den Schaustellern auf Weihnachtsmärkten entgegen, weil sie dann ebenfalls einen Eigenkapitalzuschuss beantragen könnten“, sagte Tiefensee. Hilfreich könne für diese Zielgruppe zudem auch die Neustarthilfe sein: Selbständige könnten hier weiterhin bis zu 1.500 Euro pro Monat an direkten Zuschüssen erhalten, insgesamt für den verlängerten Förderzeitraum also bis zu 4.500 Euro.

Der Wirtschaftsminister betonte, dass die Bearbeitung der Förderanträge durch die Thüringer Aufbaubank (TAB) auch weiterhin zügig erfolgen werde. „Thüringen ist dank der Aufbaubank seit Monaten ein Vorreiter bei der Umsetzung der Corona-Hilfen“, so Tiefensee. Falls nötig, werde auch in diesem Corona-Winter mit zusätzlichem Personal für eine schnelle Abwicklung der Förderanträge gesorgt. (em/tl)